Comprendre avant d'agir

Une palette de produits : actions, obligations, titres monétaires et immobiliers... Les matières premières sont les mêmes et pourtant une kyrielle de produits existe.

Il existe une quantité importante de produits financiers, mais pour s'y retrouver, on pourra les classer par rubriques générales et dessiner la "pyramide" de répartition idéale.


PLACEMENTS CORRESPONDANTS AUX 3 RUBRIQUES

1. Trésorerie 20 % :

Livrets A, B, bancaires

Codevi

Plan Epargne Logement, Compte Epargne Logement

Sicav et fond commun de trésorerie

Certificats de dépôt, comptes à terme

2. Obligataire et immobilier 50 % :

Obligataire : Sicav ou Fonds communs de placement obligataires, contrats d'assurances vie en €

Immobilier : Immeubles ou parts de sociétés immobilières à but locatif, parts de sicav ou fonds investis sur de l'immobilier

3. Valeurs diverses 30 % :

Portefeuilles diversifiés : 15 à 20 %
- Sicav et fonds communs de placement investis sur des marchés diversifiés géographiquement (dans
plusieurs pays) et techniquement (sur des secteurs d'activités variés : technologie, finance, industrie,
etc...)
- Actions, obligations ou autres titres en direct investis de la même façon, gérés en direct ou en mandat
auprès d'un établissement spécialisé

Portefeuilles spécialisés : 5 à 15 %
- Sicav et fonds communs de placement investis sur des marchés spécialisés géographiquement (un
seul pays) et techniquement (un secteur d'activité : technologie, finance, industrie, etc...)
- Actions, obligations ou autres titres en direct investis de la même façon, gérés en direct ou en mandat
auprès d'un établissement spécialisé

Valeurs refuges : 2 à 5 %
- Or, mines d'or, sicav et fonds communs de placement investis sur des marchés or
- Valeurs d'art et assimilé (valeurs historiques et de collections)
- Meubles et objets précieux